Entnahmeplan-Rechner

Irgendwann soll das Ersparte für dich arbeiten, etwa im Ruhestand. Trag Vermögen, monatliche Entnahme, Rendite und Inflation ein, dann siehst du, wie lange das Geld reicht.

So wird gerechnet

Was wird berechnet?

Wie lange ein Vermögen reicht, wenn du jeden Monat einen Betrag entnimmst, der einmal im Jahr mit der Inflation steigt.

Deine Eingaben

Vermögen: was zu Beginn der Entnahme angelegt ist.
Monatliche Entnahme: der Betrag im ersten Jahr.
Rendite: angenommener Ertrag pro Jahr nach Kosten. Eine Annahme, keine Vorhersage.
Erhöhung: um wie viel Prozent die Entnahme jedes Jahr steigt, meist so viel wie die Inflation.

Die Rechnung

Jeden Monat: Vermögen = Vermögen × (1 + Rendite ÷ 12) − Entnahme
Jedes Jahr: Entnahme = Entnahme × (1 + Erhöhung)
Gerechnet wird, bis das Vermögen aufgebraucht ist, höchstens 100 Jahre.

Was das Ergebnis bedeutet

Je höher die Entnahme im Verhältnis zum Vermögen, desto schneller ist es aufgebraucht. Die Zeile zum Erhalt des Vermögens zeigt, wie viel du nur aus den Erträgen entnehmen könntest, ohne an das Kapital zu gehen und ohne Erhöhung.

Beispiel

Voreinstellung: 200.000 €, 1.000 € im Monat, 4 Prozent Rendite, 2 Prozent Erhöhung pro Jahr. Das Geld reicht 20 Jahre und 8 Monate. Insgesamt werden 302.147 € entnommen. Ohne an das Kapital zu gehen, wären 667 € im Monat möglich.

Beim Entnehmen zählt neben der Rendite vor allem die Reihenfolge der Jahre. Schlechte Jahre gleich am Anfang schaden mehr als später.

Dazu passt die Lektion Ziel und Zeithorizont.

Häufige Fragen

Wie viel kann ich im Jahr entnehmen, ohne dass das Geld ausgeht?

Eine verbreitete Faustregel aus US Daten nennt 4 Prozent des Startvermögens im ersten Jahr, danach mit der Inflation erhöht, für etwa 30 Jahre. Für längere Zeiträume rechnen viele vorsichtiger mit 3 bis 3,5 Prozent.

Warum ist der Beginn der Entnahme so heikel?

Weil du in einem Rückgang Anteile zu niedrigen Kursen verkaufen musst. Diese Anteile fehlen dann bei der Erholung. Ein Polster in Tagesgeld für ein bis zwei Jahre kann helfen, schlechte Phasen zu überbrücken.