Rechner finanzielle Freiheit

Finanziell frei bist du, wenn dein Vermögen deine Ausgaben dauerhaft trägt. Der Rechner zeigt, welche Summe dafür nötig ist und wann du sie mit deiner Sparrate erreichen könntest.

So wird gerechnet

Was wird berechnet?

Wie groß ein Vermögen sein muss, damit eine bestimmte Entnahmerate deine Ausgaben deckt, und wie lange du bis dahin sparen müsstest.

Deine Eingaben

Monatliche Ausgaben: was das Vermögen später bezahlen soll, in heutigem Geld.
Entnahmerate: welcher Anteil pro Jahr entnommen wird.
Bereits angelegt: dein heutiges Vermögen.
Sparrate: was du jeden Monat dazulegst.
Rendite nach Inflation: der angenommene reale Ertrag pro Jahr.

Die Rechnung

Nötiges Vermögen = Monatsausgaben × 12 ÷ Entnahmerate
Jeden Monat: Vermögen = (Vermögen + Sparrate) × (1 + Rendite ÷ 12), bis das Ziel erreicht ist.

Was das Ergebnis bedeutet

Bei 4 Prozent Entnahmerate brauchst du das 25fache deiner Jahresausgaben, bei 3,5 Prozent rund das 29fache. Den größten Unterschied machen meist deine Ausgaben: Jeder Euro weniger senkt das Ziel und erhöht zugleich, was du sparen kannst.

Beispiel

Voreinstellung: 2.500 € im Monat, 3,5 Prozent Entnahmerate, 20.000 € angelegt, 800 € Sparrate, 5 Prozent Rendite nach Inflation. Nötig sind 857.143 €. Erreicht in 32 Jahren, davon zahlst du selbst 327.200 € ein.

Finanzielle Freiheit ist keine feste Zahl. Sie hängt vor allem davon ab, wie viel du ausgibst, und erst danach davon, wie viel dein Geld verdient.

Dazu passt die Lektion Was bleibt am Monatsende übrig.

Häufige Fragen

Was ist die 4 Prozent Regel?

Eine Faustregel aus Untersuchungen mit US Daten: Wer im ersten Jahr 4 Prozent seines Vermögens entnimmt und danach mit der Inflation erhöht, wäre in der Vergangenheit meist 30 Jahre ausgekommen. Für Europa und längere Zeiträume rechnen viele vorsichtiger.

Warum rechnet der Rechner mit Rendite nach Inflation?

Damit alle Beträge in heutigem Geld bleiben. So kannst du die Ausgaben von heute eintragen, ohne die Preissteigerung der nächsten Jahrzehnte schätzen zu müssen.