Ein Depot eröffnen
Ein Depot eröffnest du meist in weniger als einer halben Stunde. Wichtig sind drei Schritte: der Nachweis, wer du bist, das Verrechnungskonto und die Fragen zu deiner Erfahrung.
Lernziel: Nach dieser Lektion kannst du selbst ein Depot eröffnen und weißt, worauf es dabei ankommt.
Der Ablauf ist fast überall gleich. Du füllst ein Formular mit deinen Daten aus, weist nach, wer du bist, richtest ein Verrechnungskonto ein und beantwortest ein paar Fragen zu deiner Erfahrung.
Identität nachweisen
Den Nachweis machst du per Video, mit einem Foto deines Ausweises oder in der Postfiliale. Leg den Ausweis bereit und sorg für gutes Licht, dann ist das in ein paar Minuten erledigt.
Fragen zur Erfahrung
Bei den Fragen zur Erfahrung gibt es eine Versuchung: mehr anzukreuzen, als stimmt, damit man mehr handeln darf. Lass das. Die Fragen sind kein Test. Sie schützen dich, indem sie dir riskante Produkte sperren, und genau das willst du am Anfang.
Klein anfangen
Danach überweist du Geld auf das Verrechnungskonto. Fang klein an. Lisa hat zuerst 50 € überwiesen und damit einen ETF Anteil gekauft, nur um einmal den ganzen Ablauf zu sehen. Erst danach hat sie ihren Sparplan eingerichtet.
Der Nachweis deiner Identität ist wegen der Gesetze gegen Geldwäsche Pflicht, daran führt kein Weg vorbei. Danach folgt die sogenannte Angemessenheitsprüfung. Der Anbieter muss nach deinen Kenntnissen und Erfahrungen fragen und dich warnen, wenn ein Produkt nicht zu dir passt. Machst du falsche Angaben, hebelst du diesen Schutz aus, und später kann es schwieriger werden, Ansprüche durchzusetzen.
Das Verrechnungskonto
Beim Verrechnungskonto gibt es zwei Varianten: ein Konto beim Broker selbst und ein Referenzkonto bei deiner Hausbank. Auszahlen lässt du dir Geld meist nur auf dieses Referenzkonto, das auf deinen Namen laufen muss. Das mag umständlich wirken, schützt dich aber davor, dass jemand anderes dein Geld abzieht.
Steuerliche Unterschiede
Steuerlich gibt es einen wichtigen Unterschied zwischen Anbietern im In und Ausland. Bei einem deutschen Depot kannst du einen Freistellungsauftrag bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags erteilen, und die Bank führt die Steuer automatisch ab. Bei einem ausländischen Depot passiert das in der Regel nicht. Dann musst du alles selbst in der Steuererklärung angeben. Für Anleger in Belgien oder Österreich gilt das entsprechend mit den eigenen Regeln des Landes.
Zusammenfassung
- Beantworte die Fragen zu deiner Erfahrung ehrlich. Sie schützen dich.
- Auszahlungen gehen nur auf ein Referenzkonto auf deinen Namen.
- Bei ausländischen Depots musst du dich selbst um die Steuer kümmern.
Hast du es verstanden?
Warum solltest du die Fragen zur Erfahrung ehrlich beantworten?
Weil sie einen Schutz auslösen, der riskante Produkte sperrt oder mit Warnungen versieht.
Wohin kannst du dir Geld auszahlen lassen?
In der Regel nur auf ein hinterlegtes Referenzkonto, das auf deinen Namen läuft.
Was ist der wichtigste steuerliche Unterschied bei ausländischen Depots?
Meist wird keine Steuer automatisch abgeführt. Du musst alles selbst in der Steuererklärung angeben.
Was andere dazu oft fragen
Wie viel Geld brauche ich, um anzufangen?
Viele Broker erlauben Sparpläne ab wenigen Euro im Monat. Üblich sind 25 bis 50 €. Wichtiger als der Betrag ist, dass Notgroschen und teure Schulden vorher geklärt sind.
Depot für das Kind, auf wessen Namen?
Ein Depot auf den Namen des Kindes gehört dem Kind, die Eltern können das Geld nicht einfach zurückholen, und mit 18 verfügt es selbst darüber. Ein Depot auf den eigenen Namen lässt die Kontrolle bei den Eltern. Welche Variante steuerlich günstiger ist, hängt vom Land ab.
Verstehens-Check
Aufgabe für dich
Lege vor der Eröffnung drei Dinge schriftlich fest: den Betrag für deine erste Testüberweisung, zum Beispiel 50 €, die Unterlagen, die du bereitlegst, und wie du die Fragen zur Erfahrung ehrlich beantwortest. Schreibe in einem Satz auf, welche Art von Produkt du am Anfang bewusst nicht handeln willst.
Quellen und Weiterlesen
- § 63 WpHG verpflichtet Wertpapierdienstleister, vor bestimmten Geschäften Kenntnisse und Erfahrungen der Kunden zu erfragen und bei Unangemessenheit zu warnen. Quelle ansehen ↗