Dein schriftlicher Plan
Am Ende dieses Lehrgangs steht ein Dokument: dein eigener Plan. Er hält fest, was du tust, wovon du die Finger lässt und woran du dich in schlechten Zeiten hältst.
Lernziel: Nach dieser Lektion kannst du deinen eigenen schriftlichen Plan mit Zielen, Regeln und einem Plan für die Krise aufschreiben.
Alles, was du in den Stufen gelesen hast, nützt wenig, solange es nur in deinem Kopf ist. Im Kopf verändert es sich, sobald die Kurse fallen. Auf Papier nicht.
Sieben Punkte des Plans
Dein Plan braucht sieben Punkte. Erstens dein Ziel mit Betrag und Jahr. Zweitens deine Aufteilung zwischen sicher und riskant. Drittens deine monatliche Sparrate. Viertens deine Regeln fürs Rebalancing.
Fünftens, was du ausdrücklich nicht machst. Sechstens ein Satz für die Krise, den du liest, wenn alles fällt. Und siebtens der Termin, an dem du den Plan überprüfst, meistens einmal im Jahr.
Ein möglicher Plan
So kann das aussehen: 150.000 € bis 2045. 70 Prozent Aktien weltweit, 30 Prozent Tagesgeld und Anleihen. 250 € im Monat, jedes Jahr 25 € mehr. Rebalancing jeden Januar. Keine Einzelaktien, kein Hebel, kein Krypto über fünf Prozent. Krisensatz: Ich verkaufe nichts, weil die Kurse fallen, nur wenn sich mein Leben ändert. Überprüfung jeden Januar.
Der Satz für die Krise
Der sechste Punkt ist der wichtigste. Schreib jetzt, in Ruhe, was du in der Panik lesen sollst. In diesem Moment wirst du dir selbst nicht zuhören. Aber du wirst lesen, was du geschrieben hast.
Ein schriftlicher Plan wirkt, weil er dich vorher festlegt. Sein Nutzen kommt nicht daher, dass die Regeln perfekt sind. Er kommt daher, dass du die Entscheidungen triffst, solange du ruhig bist. Die bekannte Lücke zwischen der Rendite von Fonds und der Rendite ihrer Anleger entsteht zum großen Teil in Momenten, in denen Anleger unter Druck von ihrem Kurs abweichen. Ein Plan, an den du dich hältst, ist deshalb ungefähr so viel wert wie der Wechsel zu viel günstigeren Produkten.
Bestandteile eines Plans
Sinnvolle Bestandteile sind: Ziele mit Datum, die Aufteilung mit erlaubten Abweichungen, Regeln für neues Geld und fürs Rebalancing, eine ausdrückliche Liste dessen, was du nicht tust, Regeln zum Aufhören bei aktiven Strategien und ein fester Termin zur Überprüfung. Die Liste der Dinge, die du nicht tust, verdient besondere Aufmerksamkeit. Auf etwas zu verzichten fällt vorher viel leichter als in dem Moment, in dem es lockt.
Anpassung oder Reaktion
Bei der Überprüfung unterscheide zwischen einer Anpassung und einer Reaktion. Anpassen ist richtig, wenn sich dein Leben ändert: ein Kind, ein neuer Job, ein anderer Zeitraum, weniger Sicherheit im Einkommen. Ändert sich dein Plan dagegen, weil die Märkte gerade gefallen oder gestiegen sind, ist das genau die Reaktion, die der Plan verhindern soll. Schreib diesen Unterschied mit in den Plan. Dann erkennst du ihn eher, wenn es darauf ankommt.
Zusammenfassung
- Was nur im Kopf ist, ändert sich, wenn die Kurse fallen.
- Die Liste dessen, was du nicht tust, ist so wichtig wie die Liste dessen, was du tust.
- Anpassen wegen deines Lebens ja, wegen der Märkte nein.
Hast du es verstanden?
Warum wirkt ein schriftlicher Plan?
Weil du die Entscheidungen triffst, solange du ruhig bist, und sie in der Krise nur noch lesen musst.
Was gehört neben deinen Regeln unbedingt hinein?
Eine ausdrückliche Liste dessen, was du nicht tust, und ein Satz für die Krise.
Wann ist es richtig, den Plan anzupassen?
Wenn sich dein Leben oder dein Zeitraum ändert, nicht als Reaktion darauf, was die Märkte gerade tun.
Verstehens-Check
Aufgabe für dich
Schreibe die sieben Punkte deines Handelsplans auf eine Seite und setze bei Ziel, Aufteilung und Sparrate deine eigenen Zahlen ein. Prüfe im Zinseszinsrechner mit einer vorsichtigen Renditeannahme deiner Wahl, ob deine Sparrate zu deinem Ziel passt. Lege den Termin für die erste Überprüfung fest.
Quellen und Weiterlesen
- Morningstars jährliche Mind-the-Gap-Studie: Über die zehn Jahre bis Ende 2024 erzielte der durchschnittliche in Fonds und ETFs investierte Dollar wegen ungünstigen Timings rund 1,2 Prozentpunkte pro Jahr weniger als die Fonds selbst, ein Beleg dafür, wie viel ein schriftlicher, vorab festgelegter Plan wert sein kann. Quelle ansehen ↗
Passt dazu
- PortfoliotheorieStufe 5
- RebalancingStufe 5
- OverfittingStufe 5
- Passende Fragen zu dieser StufeFragen