Geldanlage in Europa im Vergleich
Acht Länder, ein Blick: Steuern auf Kursgewinne, Einlagensicherung und die zuständige Finanzaufsicht. Für die volle Tiefe zu einem Land geht es weiter zur jeweiligen Länderseite.
Diese Seite fasst zusammen, was auf den acht einzelnen Länderseiten unter Steuern nach Ländern bereits im Detail steht, plus zwei zusätzliche Dimensionen: Einlagensicherung und Finanzaufsicht. Steuerrecht ändert sich, die Zahlen hier sind ein Stand, keine Garantie — prüfe vor einer Entscheidung immer die aktuelle Lage nach. Das ist keine Steuer- oder Anlageberatung.
| Deutschland | Österreich | Schweiz | Belgien | Frankreich | Italien | Spanien | Niederlande | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Satz auf Kursgewinne | 26,375 % | 27,5 % | 0 % für Privatanleger | 10 % | 31,4 % (Flat Tax) | 26 %, Krypto 33 % | 19–30 % progressiv | 36 % auf fiktiven Ertrag |
| Freibetrag pro Jahr | 1.000 € | keiner | entfällt | 10.000 € | keiner | keiner | keiner | 59.357 € auf das Vermögen |
| Teilfreistellung | 30 % bei Aktienfonds | keine | entfällt | keine | keine | keine | keine | entfällt, anderes System |
| Haltefrist | keine | keine | entfällt | keine | keine | keine | keine | entfällt, anderes System |
| Jährliche Vorabbesteuerung | Vorabpauschale | ausschüttungsgleiche Erträge | keine | keine | keine | keine | keine | ja, auf das Gesamtvermögen |
| Dividenden | wie Kursgewinne | wie Kursgewinne | als Einkommen | 30 % Quellensteuer | wie Kursgewinne | wie Kursgewinne (26 %) | wie Kursgewinne | im fiktiven Ertrag enthalten |
| Einlagensicherung | 100.000 € | 100.000 € | CHF 100.000 | 100.000 € | 100.000 € | 100.000 € | 100.000 € | 100.000 € |
| Finanzaufsicht | BaFin | FMA | FINMA | FSMA | AMF | CONSOB | CNMV | AFM |
| Besonderheit | Freistellungsauftrag nötig | steuereinfacher Broker wählen | gewerbsmäßiger Handel kostet die Steuerfreiheit | Börsensteuer je Transaktion | PEA und Assurance-vie mit Sonderregeln | 0,2 % Zusatzabgabe bei ausländischem Broker | Sparbasis gilt landesweit einheitlich | Besteuerung unabhängig vom Verkauf |
Deutschland
Österreich
Schweiz
Belgien
Frankreich
Italien
Spanien
Niederlande
Einlagensicherung: fast überall dasselbe Prinzip
Sieben der acht Länder sind EU-Mitglieder und wenden dieselbe Grenze an: 100.000 Euro je Kunde und Bank, geregelt durch die EU-Einlagensicherungsrichtlinie. Das gilt für Bankguthaben — Girokonto, Tagesgeld, Festgeld —, nicht für Wertpapiere im Depot, die ohnehin als Sondervermögen getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt werden. Die Schweiz ist nicht EU-Mitglied und sichert Einlagen über ein eigenes System (esisuisse) bis CHF 100.000 ab — der Betrag ist ähnlich, die Rechtsgrundlage eine andere.
Altersvorsorge: Struktur statt Zahlen
Alle acht Länder kennen im Kern ein Drei-Säulen-Modell aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge — aber Regelaltersgrenze, Beitragssätze und Ersatzquoten unterscheiden sich stark und ändern sich durch Reformen regelmäßig. Deshalb bewusst keine Zahlen-Tabelle hier, um keine Zahlen zu zeigen, die schon beim Lesen veraltet sein könnten: Die verlässlichste Quelle ist immer die jeweilige nationale Rentenversicherung oder Aufsichtsbehörde direkt. Eine eigene Lektion dazu gibt es auf Zerotoinvest noch nicht — vermerkt als offener Punkt für künftige Ausbaustufen.
Warum diese Auswahl
Acht Länder, weil hier bereits vollständig recherchierte Länderseiten bestehen — nicht, weil andere europäische Länder weniger wichtig wären. Fehlt dein Land?